Большие долги микрозаймов

Микрофинансовые организации, получившие столь широкое распространение в России, выдают небольшие займы людям всего по одному паспорту. Сумма займа чаще всего не превышает 15000 рублей.

Опрос, проведенный независимыми источниками, показал, что на сегодняшний день 62% россиян относится к микрофинансированию крайне отрицательно, и всего 18% считают, что в микрофинансовых организациях возможно быстро и беспроблемно оформить займ. Главной причиной негативного отношения являются очень высокие ставки по таким займам – в среднем, от 1,5 до 2,5 % в день. 43% опрошенных граждан признались, что хотя бы однажды оформляли микрозайм, причем 44% из них оформляли его для возврата уже существующего долга, 37% - для покупки бытовой техники, одежды и обуви, а 19% - для того, чтобы просто дотянуть до зарплаты.

Сегодня в России насчитывается около 2000 зарегистрированных микрофинансовых организаций. Большинство из них располагаются в крупных городах: 17% - в Москве, 3,6% - в Санкт-Петербурге. Высокая конкуренция заставляет некоторые компании снижать ставки – сегодня все чаще можно встретить компании, предлагающие гражданам микрозайм под 3-4% в неделю. Даются такие займы на небольшой срок, как правило, не превышающий одного месяца. Однако некоторые организации уже предоставляют такую услугу, как продление срока займа. Обычно для этого человек должен внести некую сумму – плату за продление – на счет организации.

Согласно статистике, услугами микрофинансовых организаций чаще всего пользуются домохозяйки, фрилансеры, индивидуальные предприниматели и студенты – то есть те люди, у которых нет возможности взять кредит в банке из-за невозможности подтвердить свой доход. Среди заемщиков встречаются менеджеры среднего звена и руководители небольших компаний, а также люди, просто-напросто испортившие свою кредитную историю.

- Главной проблемой деятельности микрофинансовых организаций является большой риск невозврата займов, - отмечает сотрудник одного из коллекторских агентств. - Если банки, выдавая кредиты, перестраховываются, проверяя человека на платежеспособность, то микрофинансовые организации выдают деньги, не спрашивая у человека абсолютно никаких подтверждений того, что он сможет выплатить этот микрозайм. Высокими процентами МФО покрывают невозвраты займов, иными словами это – мера вынужденная.

Невозвраты стали большой проблемой микрофинансовых организаций. По статистке, больше половины заемщиков отдают деньги добровольно, но около 15-25% уклоняются от выплат. В отдельных организациях, однако, процент невозврата может достигать и 50%. Большая часть должников, около 60%, не отрицают задолженности и решают этот вопрос со специалистами организаций. В случаях, когда задолженность сильно просрочена, а должник игнорирует звонки менеджеров, микрофинансовым организациям приходится действовать более жестко. Как правило, такие долги продаются коллекторским агентствам. 50% из оставшихся должников готовы решить вопрос без применения подобных мер, и около 45% из них приходится решать вопрос уже с коллекторами.

Работники МФО описывают портрет среднестатистического неплательщика примерно так: женщина или мужчина 37-38 лет, со средним или средне-специальным образованием. Сумма долга у них, как правило, составляет 18-23 тысячи рублей, а срок просрочки – 6-7 месяцев. Сегодня все чаще микрофинансовые организации передают долги проблемных клиентов коллекторским фирмам. Проблемными у них обычно считаются займы с невыплатой по ним от полугода. Только в 2011 году, по сравнению с предыдущим, процент переданных коллекторам долгов вырос почти в 8 раз и составил 1 млрд рублей.

По оценкам экспертов, в России насчитывается уже от 10 до 12 млн клиентов микрофинансовых организаций, 58% из них – женщины. По мнению специалистов, они являются более надежными заемщиками и процент невозврата среди них гораздо ниже, нежели у мужчин. Причинами невозврата обычно называют временно-неблагоприятные жизненные обстоятельства, такие как болезнь, потеря работы и снижение заработной платы.

Онлайн-займы в российских городах появились сравнительно недавно. Это молодой и динамичный бизнес. Услуга сразу стала очень популярной среди пользователей интернета, - рассказал генеральный директор сервиса онлайн-займов Boostra Сергей Смелов. - Оно и понятно – ведь для того, чтобы получить небольшую сумму достаточно просто оформить заявку на сайте. Из документов также нужен всего один паспорт и совсем не обязательна положительная кредитная история. Получение денег также не требует никаких усилий – обычно их просто перечисляют на электронный кошелек или уже имеющуюся кредитную карту.

Среди он-лайн заемщиков подобное бесконтактное оформление зачастую порождает заблуждение, что возвращать такой займ не придется. По статистике невозвратов микрозаймов, оформленных через интернет, гораздо выше, нежели по микрозаймам, оформленным традиционно в офисе микрофнансовой компании. Специалисты службы безопасности уверяют заемщиков, что возвращать такой займ нужно также ответственно, как и обычный кредит. В противном случае долг может быть передан в коллекторское агентство или в суд, где микрофинансовая организация в любом случае найдет доказательства взятия микрозайма.

Несмотря на все существующие проблемы, эксперты считают, что в дальнейшем рынок микрофинансирования будет развиваться высокими темпами. По некоторым прогнозам, прирост этого сегмента рынка предполагает не менее 30% в год.

Материал подготовлен при поддержке сервиса микрофинансирования Boostra. Получи деньги не выходя из дома!

...

  • 0

Популярное

Последние новости